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其实.各位妈妈现在就可以多想想关于[保险]的事喔

说真的.我一直不了解为何在宝宝H大部份有关保险的话题都是在 [闲聊区] .不知道跟站上有太多的业务朋友们.是不是有关.嘻
所以一开始我必需强调.我不是保险业务.也请保险业务朋友无需留言.因为.我只是想发表我的建议与想法.或许不一定对.但至少是我研究做功课快十天的心得.想跟大家分享
为何我会想发表在这边呢.?.原因有两个.
1.我老婆就是因为没注意保单.所以这次剖腹.一毛钱都拿不到
2.我觉得各位妈妈可以在分娩前.就多想想这个问题.会比较有时间多比较.
(不然等宝宝来到人间.各位可有得忙呢.是吗.^_^)
首先呢.建议各位妈妈.一定要去检视妳的保单.您到底保了那些内容.意外险.医疗险.寿险.还是分红保单等.......(名词真是有够多呢).因为我老婆的保险.就是因为当年的疏忽.(这我也有责任啦)而没有保到医疗险.因此呢.此次的 [非自愿性剖腹分娩] 才会无法申请理赔.这点.让我在当时.还小小的发了一个脾气呢.嘻
至于现在的保险.到底整个结构是怎样呢.我简单跟各位介绍一下跟你我及宝宝比较相关的险种.让大家有个简单的了解.
1.寿险
2.意外险
3.医疗险
4.癌症险
5.豁免保费
6.附约
一.寿险
简单来说.就是买一个保障.一个如果自己或宝宝因为身故或重大疾病.而能够有一笔钱留给家中的亲人.减少负担.一般来说都是缴20年.待发生条款中所述之内容时.可以拿到理赔金
二.意外险
顾名思义.就是当发生因"外力"所造成的意外时.可以获得的医疗与住院理赔金.意外险通常都是一年一保.
三.医疗险
这就是针对有医疗行为发生时.所做的理赔.包含住院.手术.医疗.看护.等......项目.而大家最常讨论的.就是这个险种.因为呢.有分为 [终身] 跟 [帐户] 两种不同的型式.
何谓 [终身] 呢 ? 就是说.缴费20年.可以享有终身保障.但一般来说保费较高.现在市场上有只有三四家业者还有提供这样的险种.
而 [帐户] 呢 ? 就是有一笔固定的额度.可以供医疗行为使用.视您所选定的单位而有所不同.一般来说也是缴费20年.保障终身.但是呢.额度用完就没有了.但是保费较低.当然.也有一种帐户型终身医疗险.是採类似寿险的关念.没用完的额度是可以在身故后拿回的.也有另一种.虽然是不能拿回.但是其总额是以单日病房额度*2500计算.额度较高
四.癌症险
就是当有发生癌症时.可以依条款内容获得理赔医疗费用.一般都是缴费20年保障终身.但请大家注意.已经有业者开始準备停售以往保障终身的癌症险了喔.如X山到1/28就将停售.这点大家要多注意.至于新的险种跟旧的有何差异.那种较好.我觉得见人见智.下次在将内容比较分析po上来给大家参考.
五.豁免保费
这个险种.我觉得对宝宝最实用.简单说.豁免保费就是指.当要保人发生条款上所列之疾病.或身故.其被保险人可以不需在缴保费.但要多注意.各家业者的豁免条款都不同.要注意当中的差异与规定喔
六.附约
一般在意外险跟医疗险中.都有许多附约可以提供给大家选择.像是针对手术的理赔.住院费用的理赔.妇女病的理赔等...简单说就是补足主约不足的地方.一般来说保费不会太高.(但我发现医疗险的医疗附约都满贵的).採一年一保.
以上是各位可能会遇到的一些简单险种的简单介绍.我无法说的很深入.因为小弟懂的也不多.但我想.应该可以给各位一点点参考.
至于我做了十天功课后.我到底怎样替我家的宝宝保险呢.?.这样说好了.我收集了三~四家的建议书.然后开始比较裏面的理赔金额与保费高低.在从中试着找出最佳的组合.来节省保费.最后.我选择了不同的两家保险公司.分别将意外类的险种与医疗类的险种分开保.而我发现.这样的结果.让我的总保费.比如果我只单一跟任一家保.一年省了约5~6千多元.神奇吧.^_^.
但我必需要说.请相信我.你在怎样算.都算不过精算师的.因此真的无需一味的强求一定要找出最佳组合.那可能会累死你的喔.毕竟我也是研究了十天.才找出这个省了一点钱的组合.但是.绝对不是最佳的.
而我觉得比省钱更重要的.是要想.你到底要的是什么.?.这点.真的很重要.而这也是我会建议尚未分娩的妈妈就开始先收集保险建议书.先想想的原因.因为.到底你要给你宝宝的是什么.?
对我来说.我的观念是.寿险一点都不重要.因为我不需要也不想要宝宝的这笔钱.但是不保寿险.会有其风险.怎么说呢.因为一般来说可以当主约的有三种险种.
1.寿险
2.终身防癌险
3.终身医疗险
你一定要保这三个险种.才能保相关附约.(我真的有找到可以拿癌症险当主约的喔).不知道各位有没有发现一个共通点.就是这三个险种都是以20年为缴费单位.
如果你以寿险当主约.其好处是.当您缴不出保费时.保险公司会从中扣抵您的保费.让您的相关附约不会失效.但如果您以其它两个险种当主约.就会有附约失效的风险喔.(当然.这是针对特舒情况未缴保费的人而言.如果您恶意不缴.那我想应该也会有扣完钱的一天吧.嘻).因此我选择将寿险当主约.并把额度降到十万.在附加意外险1百万.及相关附约
这样就解决我一半的烦恼了.因为我觉得.小朋友容易跌跌撞撞.意外险的发生机率也高.加上是一年一保.没有缴费限制.当宝宝成年后.随时可停.或是更换那时较新的险种(如果划算的话).所以意外险比较简单.要注意的只是各家业者不同的理赔额度与内容就是了
至于医疗.就让我苦思了三四天.因为没错.我真的很想给宝宝一个终身 [无上限]的礼物.让她一辈子都有一个基本保障.但是.一来是保费真的有点贵.二来是我有将物价的问题思考进去.因此.我选择折衷的 [帐户型] 但其总额是以单日病房额度*2500计算.额度较高的险种(身故不可领回的喔).
在此也要提醒大家.一般医疗险的附约.都是只能投保到 70~75岁喔.当然有少部份的业者有拉高到105岁.而这点也是大家最不能接受.跟想要保无上限终身医疗的原因之一.因为75岁以后.通常都是身体状况最多的时候.但反而没有保障.真的是有点小小气奋.只是我也必需提醒大家.无上限型真的就一定可以都保障到吗.?.嘻.多多注意当中的解约规範.您会发现.球还是在业者手中的喔.^_^.
最后的最后.提醒大家.一家好的公司.跟一个好的业务.是绝对要思考的环节.不要因为人情.不要因为懒.就随便决定.这对不管是你的宝宝或是你自己本身.在日后当有需要申请理赔时.都会产生极大的影响喔.保险就跟买车一样.好的业务人员.是真的必需的喔.^_^.
终于.打完了.各位準妈妈们.记得有空.检视一下自己的保单.开始做做功课.想想你要给你家宝宝的.到底是一个怎样规划的保障.真的.如果等到产后.在来思考.会很辛苦的喔.希望这篇分享.能给大家一点方向.^_^.谢谢大家耐心看完喔
ps:
1.保险时要问问.那种缴费方式有折扣.有什赠品.别放弃自己的权利了
2.一般宝宝在出生14天后就可以保险.意外险跟寿险的总额度不能超过2百万喔.(医疗险是无需计算在2百万额度的限额内喔)
3.保险需要宝宝的身份证字号.所以记得.要快点去办户口喔.
(原作者于 2006-01-21 00:44:31 重新编辑过)
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大神点评19

葫芦妈 2020-5-7 10:46:35 显示全部楼层
谢谢爸爸的分享哦....
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靓妈咪 2020-5-7 10:47:26 显示全部楼层
谢谢阿哲爸爸 ~
仔细、热心的分享 !
我最近也是在注意保险的部份 ~
本来不打算买寿险的! 只想单纯帮小孩买癌症、重大医疗险,看来这下子,我再好好的多方比较一下会比较好喔 ~
谢谢你喔 !
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迷迭香 2020-5-7 10:48:01 显示全部楼层
多谢阿哲爸B的分享.真是一个用心的好爸爸
要是我老公也跟你一样...那不知道有多好
确实要再生之前在检示一下自己的保单.有不懂得赶紧打电话给我的业务员
我也有计画在宝宝出生后爲他买保险.初期应该也会着重在"医疗显"的部分
长大一点点加保"意外险"手头如果允许的话也想爲宝宝保"储蓄险"但也只是自己想想啦!!还没有开始询问比较.且我的业务员说年后再跟我讨论.因为到时候保单会有一些变动
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零零 2020-5-7 10:48:38 显示全部楼层
谢谢阿哲爸爸的分享..不过我有几个问题想请问一下..
你在文中提到两次帐户型的终身医疗,第一次你提的时候说没用完的额度身故可以领回,第二次提到的时候又特地括号说身故不可以领回..我被搞混了...你可以再解释清楚一点吗...那另外..
再请教爸爸...你比较了几家寿险后你觉得帐户型可以补足医疗型的保险只能保到75岁的缺憾吗.....麻烦阿哲爸爸...啰...谢谢..
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 楼主| 阿哲 2020-5-7 10:49:29 显示全部楼层
简单说
终身型无上限的医疗险都是[身故不能领回]
终身帐户型的医疗险有两种[身故可领] [身故不可领]
但是.一般来说.身故可领的保费会较高.而且帐户额度较低
(但是现在保险公司很多.如有例外的险种.就要请妈妈仔细看看喔)
至于终身医疗险能不能补足附约只能保到75岁的不足
我觉得跟您保的额度有关
额度高
当然就会更偶保障
但是相对的
跟预算也是成正比的喔

以上分享.希望有回答到您的问题喔
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Rita 2020-5-7 10:50:20 显示全部楼层
^^ 给这位用心的爸爸拍拍手...
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零零 2020-5-7 10:51:01 显示全部楼层
谢谢阿哲爸爸...解释得很清楚...不管怎么样还是要自己去找保险公司弄清楚的好..^^
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dinna 2020-5-7 10:51:55 显示全部楼层
基本上,我知道怀孕的那一天就跟我老公讨论过孩子保险的问题,这当中也因为不稳定而去荣总安胎了四天,保险有理赔,我想最重要的是,在买保险当时心中觉得什么最重要,没有人比你自己更清楚了!当然业务员可以在专业及立场上提醒我们是否有欠缺,可是说实在的,更常有的状况是我们不太会接受人家的建议!我跟哲爸不同,时间跟通膨的确会让价值丧失,但是保险不是一买就真的可以适用一辈子,所以我会买现在最需要的保险!当然,八月份才要生的我,就算现在要我们的经纪人打一份建议书来,他都说,保险公司的产品停售及新产品一直在出,等我们孩子出生前一个月再清楚比较吧!
老公这次还是以医疗、防癌、意外为主,因为寿险对我们来说真的不重要(看法一致哦~哲爸),而如果可以我们为孩子出医疗会是日额及实支实付都兼俱,所以一天以给付5000元为预算!还好明年开始保险有领回一年四万,就拿来帮宝宝付保费嚜!
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 楼主| 阿哲 2020-5-7 10:52:41 显示全部楼层
Dinna 的观念我就觉得很好呢
了解自己要的
有规划的去了解
做出最好的决定
不要茫从
^_^
鼓鼓掌喔..PAPAPAPA
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